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警惕“各修各车”带来的后果

2019-06-17 10:03:35 分类:保险知识    

在道路交通事故发生后,双方当事人为尽快解决事故纠纷,往往会在交通警察的调解下达成“各修各车”协议。但双方在没有保险公司参与的情况下达成上述协议,是否会对后期的理赔产生影响,双方保险公司是否会按照“各修各车”的协议进行理赔呢?2013年9月,明女士驾驶的A车与B车相撞,无人伤,但双方车辆均有不同程度的损失。交警在勘查事故现场后认定双方负同等责任,明女士与B车车主经交警调解达成协议——“双方各修各车”。但事后明女士在办理保险理赔时却遭遇了难题:明女士的A车修车花费20000元,B车修车花费3000元。明女士以为如按照调解协议“各修各车”,则A车和B车的保险公司应分别赔偿双方20000元和3000元。然而承保A车的甲保险公司告知明女士:由于A车损失金额超过了交强险“互碰自赔”2000元的限额,根据保险条款和交强险“互碰自赔”规则,在双方同责的情况下,甲保险公司只能承担双方全部损失的一半,明女士能得到的赔款为11500元,另一半损失应由承保B车的乙保险公司承担。当明女士找到乙保险公司理赔人员时又被告知:公司已严格按照双方“各修各车”的协议向B车车主赔付了其损失的3000元,明女士的损失应按照协议由甲保险公司承担。此类问题在各地保险投诉案件中屡见不鲜,诉诸法律的也不在少数,争议的焦点往往集中在以下两点:1.交通事故双方自定协议“各修各车”行不行?根据《保险法》第六十一条规定:“保险事故发生后,保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的,保险人不承担赔偿保险金的责任。”2.保险公司应该如何赔付?那么,对于交通事故中的同等责任,保险公司应该如何赔付呢?根据《道路交通安全法》第七十六条规定:机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足的部分,按照规定承担赔偿责任。基于以上问题,为保护保险消费者合法权益、减少法律风险和合同纠纷,以下分别从保险消费者、保险行业和监管部门的角度提出几点建议:第一,保险消费者在交通事故发生后切勿擅自和解。交通事故发生后,如果双方对事故发生都负有责任,损失数额较大,应该及时报警,并向保险公司报案。第二,保险行业应做好保险消费者教育工作。一方面,应通过媒体宣传、行业活动、销售人员展业等多种形式对客户进行保险产品及服务的介绍说明,加深客户对保险条款和理赔规则的理解。第三,监管部门应推进行业理赔标准化建设。以保护保险消费者合法权益为出发点,完善理赔规则和流程标准化建设,督促保险公司在理赔过程统一标准,杜绝出现“同一案情,理赔标准不一致”的情况。

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